Site do BTG+: https://www.btgmais.com/cartao-de-credito
Site da Mastercard: https://www.mastercard.com/affluent/br/black
Visão geral
O BTG Pactual Digital é o quinto maior banco brasileiro, terceiro maior banco privado e o maior banco do Brasil sem rede de agências. O banco tem foco em investidores e oferece a possibilidade de abertura de uma conta digital totalmente gratuita. O BTG+ é um banco completo que oferece uma plataforma financeira integrada que aprende com o cliente e entende as suas necessidades para entregar soluções financeiras que resolvem o dia a dia enquanto o consumidor planeja o seu futuro.
Assim como outros bancos de investimentos, como o modalmais e XP Investimentos, o BTG+ também está interessado no mercado de cartões de crédito e oferece três cartões de crédito:
- BTG+ Mastercard Black;
- BTG+ Mastercard Platinum;
- BTG+ Mastercard Gold.
Para solicitá-lo, você precisará abrir uma conta. Baixe o app:
- Link na App Store;
- Link no Google Play.
Ao ser aprovado, a função Virtual First permite que você comece a utilização virtual do cartão de crédito antes mesmo de receber o cartão físico na sua residência.
Leia também: Vale a pena abrir uma conta gratuita no BTG Pactual Digital?
Renda mínima: R$ 15.000,00.
Investimento mínimo: R$ 40.000,00.
Valor da anuidade: a anuidade é descrita como mensalidade no BTG+, visto que o valor cobrado varia de mês a mês dependendo dos benefícios contratados. Para cada benefício contratado será necessário uma certa quantia em investimentos ou média de gastos no cartão para gerar a isenção.
Black Modular: em outubro de 2021 o BTG+ reformulou os benefícios do seu cartão de crédito Mastercard Black e agora é você quem decide os benefícios que quer contar em seu cartão, pagando apenas pelo que efetivamente utilizar:
- Black (base);
- Invest+ 1%;
- Programa de pontos (Livelo, Dotz ou Esfera);
- IOF Especial;
- LoungeKey.
A isenção segue os parâmetros abaixo:
- Black (base): R$ 35,00 - Critério para isenção: 40k investidos ou 4k em gastos no cartão;
- Black (base) + Invest+ 1%: R$ 65,00 - Critério para isenção: 50k investidos ou 8k em gastos no cartão;
- Black (base) + Programa de Pontos: R$ 85,00 - Critério para isenção: 80k investidos ou 8k em gastos no cartão;
- Black (base) + LoungeKey + IOF Especial: R$ 80,00 - Critério para isenção: 100k investidos ou 12k em gastos no cartão;
- Black (base) + LoungeKey: R$ 60,00 - Critério para isenção: 60k investidos ou 6k em gastos no cartão;
- Black (base) + IOF Especial: R$ 60,00 - Critério para isenção: 60k investidos ou 6k em gastos no cartão;
- Black (base) + Invest+ 1% + IOF Especial + LoungeKey: R$ 110,00 - Critério para isenção: 150k investidos ou 18k em gastos no cartão;
- Black (base) + Programa de Pontos + IOF Especial + LoungeKey: R$ 130,00 - Critério para isenção: 200k investidos ou 20k em gastos no cartão;
- Black (base) + Invest+ 1% + LoungeKey: R$ 90,00 - Critério para isenção: 100k investidos ou 12k em gastos no cartão;
- Black (base) + Invest+ 1% + IOF Especial: R$ 90,00 - Critério para isenção: 100k investidos ou 12k em gastos no cartão;
- Black (base) + Programa de pontos + LoungeKey: R$ 110,00 - Critério para isenção: 120k investidos ou 14k em gastos no cartão;
- Black (base) + Programa de pontos + IOF Especial: R$ 110,00 - Critério para isenção: 120k investidos ou 14k em gastos no cartão.
Clique aqui para ler e salvar o contrato de utilização do cartão de crédito e aqui para ver a tabela de tarifas.
Kit de boas-vindas
Veja as imagens do kit de boas-vindas:
Programa de Fidelidade Invest+
Quando você usa o seu cartão BTG+, parte do valor que você gasta é depositada em um fundo que mais combina com você: Renda Fixa, ESG ou Bitcoin.
A cada R$ 1,00 gasto no seu cartão BTG+ Mastercard Black você ganha 1 ponto. A cada 100 pontos no BTG+ Mastercard Black equivalem a R$ 1,00 no fundo de investimento. Resumindo: 1% de cashback + a rentabilidade da aplicação.
Exemplos do retorno que você pode ter com o Invest+ com R$ 10.000,00 gastos na sua fatura:
- 6 meses: R$ 602,37;
- 12 meses: R$ 1.211,68;
- 24 meses: R$ 2.465,67.
Os pontos nunca expiram.
Programa de Pontos
Os seus gastos geram pontos automaticamente no programa parceiro que você escolher: Dotz, Esfera ou Livelo. São 2,2 pontos a cada dólar gasto e você deve fazer adesão ao programa de recompensas que deseja pontuar. É possível alterar mês a mês o programa para qual deseja enviar seus pontos.
Leia também: Qual é o melhor cartão de crédito para ganhar cashback (dinheiro de volta)?
Benefícios e Seguros
A maioria dos benefícios são oferecidos pela Mastercard, não pelo BTG+. Para estes benefícios não importa o banco emissor, pois são todos iguais.
Leia também: Benefícios Mastercard Black
Benefícios em viagem do Mastercard Black:
- Priceless Cities;
- Mastercard Black Lounge GRU;
- Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
- Boingo Wi-Fi;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência;
- Assistente de viagens.
Seguros do Mastercard Black:
- Perda de Bagagem;
- Garantia Estendida Original;
- Roubo em caixas eletrônicos;
- Masterseguros de Automóveis;
- Cancelamento de Viagem;
- Proteção de compra;
- Seguro médico em viagens: Masterassist Black.
Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros - Visa Infinite e Elo Nanquim permitem.
Leia também:
- Qual o melhor cartão para comprar a passagem aérea: Visa Infinite ou Mastercard Black?
- Qual o melhor cartão para comprar a passagem aérea: Mastercard Black ou Elo Nanquim?
Serviços de Concierge do Mastercard Black:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Experiências especiais;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Lembretes;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Black:
- Isenção de Rolha;
- Surpreenda: Compre 1, leve 2;
- Restaurantes: Compre 1, leve 2;
- Hotel Fasano SP: tarifa especial;
- Hotel Fasano RJ: Sunset na piscina.
Leia também: A popularização do Mastercard Black afeta nos benefícios?
Benefício inédito: IOF Especial
Seu cartão de crédito com IOF de papel moeda: com esse benefício ativado, o BTG+ cobre a diferença do custo entre trocar dinheiro em casas de câmbio e usar seu cartão de crédito no exterior. Ao usar seu cartão BTG+ na viagem, você recebe de volta 5,28% das compras na fatura.
Assim, sua compra internacional tem o mesmo valor que você pagaria usando dinheiro em espécie.
Não se esqueça que o BTG+ cobra 4% de spread nas compras internacionais, dessa forma mesmo com o IOF especial ainda fica mais caro utilizar o cartão de crédito do que papel moeda.
Sala VIP
A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experience, com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey, que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, caso você tenha aderido ao plano no momento da contratação, quatro acessos gratuitos estão incluídos - todos os outros são pagos.
Leia também: Priority Pass x LoungeKey | Qual o melhor programa de salas VIP?
No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges - são em torno de 15 minutos de caminhada.
São dois lounges:
- Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar). Horário de funcionamento: 6:00 às 23:30;
- Lounge Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos. Horário de funcionamento: 19:00 às 22:00.
Leia também: Visitas ilimitadas às salas VIP com cartões de crédito
Regras de utilização:
- Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
- Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 130,00 por pessoa;
- Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.
Leia também: Sala VIP Mastercard Black - Aeroporto de Guarulhos - Terminal 3 - São Paulo
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, no Japão ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Neste cartão, ele é de 4,0%.
Então, se você tem um BTG+ Mastercard Black, pagará:
- 4,0% de spread;
- 6,38% de IOF (caso o IOF especial não esteja ativo).
Total (considerando juros compostos): 11,50%. Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 12% mais caras.
Leia também: Cartão de crédito com a melhor cotação do dólar americano para compras internacionais
Conclusão
Os serviços e benefícios do BTG+ Mastercard Black estão no mesmo patamar dos outros cartões Mastercard Black de outros bancos, pois são benefícios da bandeira. Consideramos os benefícios do Visa Infinite e Diners Club superiores ao Mastercard Black. Assim como o Banco Inter Mastercard Black, esse cartão exige investimentos, o que o torna mais seletivo. No caso do Banco Inter, os acessos são ilimitados às salas VIP, e o cashback também é de 1%, mas você precisa investir 250 mil reais - se não for um problema, consideramos a versão do Banco Inter mais interessante.
O BTG+ Mastercard Black concorre com o modalmais Visa Infinite, que exige investimento de apenas 20 mil reais, e com o XP Investimentos Visa Infinite, cujo investimento previsto é de 50 mil reais.
Resumo: o cartão de crédito pode ser interessante se você não tiver que pagar anuidade e se você já for um cliente do BTG+. Ele oferece novidades como a possibilidade de pontuar em mais de um programa de fidelidade a escolha do cliente e pode ser uma boa alternativa para utilização no exterior por conta do IOF especial.
E você, tem o cartão BTG+ Mastercard Black? Como foi a solicitação? Já usou algum benefício? Está satisfeito? Conte para nós a sua experiência!
